ആമുഖം
സ്വകാര്യ മേഖലയുടെ പങ്കാളിത്തം വർദ്ധിച്ചതും വിതരണ ശേഷിയിലെ പുരോഗതിയും പ്രവർത്തന കാര്യക്ഷമതയിലെ ഗണ്യമായ പുരോഗതിയും മൂലം കഴിഞ്ഞ രണ്ട് ദശകങ്ങളായി ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം ശ്രദ്ധേയമായ വളർച്ചാ നിരക്ക് കൈവരിച്ചിട്ടുണ്ട്.
2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ, ആരോഗ്യ, മോട്ടോർ പോളിസികൾക്കുള്ള ശക്തമായ ആവശ്യം കാരണം, നോൺ-ലൈഫ് കളിക്കാരുടെ പ്രീമിയം വരുമാനം വർഷം തോറും 19.5% വർദ്ധിച്ച് 1,14,972 കോടി രൂപയായി (13.8 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) എത്തി. 2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലെ ബിസിനസ് വളർച്ചയ്ക്ക് കാരണമായത് ആരോഗ്യം (പ്രത്യേകിച്ച് ഗ്രൂപ്പ് വിഭാഗം), മോട്ടോർ, വിള ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവയാണ്.
2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം വ്യാപനം ജിഡിപിയുടെ 3.7% ആയിരുന്നു, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് 2.8% ഉം നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് 0.9% ഉം ആണ്. ജിഡിപിയിൽ ഇൻഷുറൻസിന്റെ വിഹിതം കുറഞ്ഞപ്പോൾ, പ്രതിശീർഷ പ്രീമിയത്തിൽ നേരിയ വർധനവുണ്ടായി, 2022 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഇത് 8,035 രൂപയായിരുന്നു (US$ 92.0). അതിൽ നിന്ന് 2023 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 8,297 രൂപയായി (US$ 95.0).
ലൈഫ് ഇതര ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ CY25 ൽ ഇരട്ട അക്ക വളർച്ച പ്രവചിക്കുന്നു. ഈ ശുഭാപ്തിവിശ്വാസം പുലർത്തുന്ന കാഴ്ചപ്പാടിന് പിന്തുണ നൽകുന്ന ഒരു നിയന്ത്രണ അന്തരീക്ഷവും ഉപഭോക്തൃ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത നൂതന ഉൽപ്പന്ന ഓഫറുകളുടെ ആമുഖവുമാണ് കാരണം.
ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖല ഗണ്യമായ വളർച്ച കൈവരിച്ചിട്ടുണ്ട്, കഴിഞ്ഞ രണ്ട് ദശകങ്ങളിലായി ആഭ്യന്തര വിപണി 17% CAGR-ൽ വികസിച്ചു. 2026 സാമ്പത്തിക വർഷത്തോടെ ഇത് 19,30,290 കോടി രൂപ (US$ 222.0 ബില്യൺ) ആയി ഉയരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. വർദ്ധിച്ച അവബോധം, അനുകൂലമായ നിയന്ത്രണ മാറ്റങ്ങൾ, സ്വകാര്യ മേഖലയിൽ നിന്നുള്ള കൂടുതൽ പങ്കാളിത്തം എന്നിവയാണ് ഈ വളർച്ചയ്ക്ക് കാരണമായത്.
ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയിലെ മറ്റ് പങ്കാളികളിൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ നൽകുന്ന ഏജന്റുമാർ (വ്യക്തിഗതരും കോർപ്പറേറ്റ്), ബ്രോക്കർമാർ, സർവേയർമാർ, മൂന്നാം കക്ഷി അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റർമാർ എന്നിവരും ഉൾപ്പെടുന്നു.
2022 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം പുതിയ വികസനങ്ങൾ, പരിഷ്കരിച്ച നിയന്ത്രണങ്ങൾ, ഭേദഗതികൾക്കുള്ള നിർദ്ദേശങ്ങൾ, വളർച്ച എന്നിവയുടെ കാര്യത്തിൽ നിരവധി പരിവർത്തനങ്ങൾക്ക് വിധേയമായിട്ടുണ്ട്. മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന കാലത്തിനും ഏറ്റവും പുതിയ ഡിജിറ്റൽ തടസ്സങ്ങൾക്കും അനുസൃതമായി ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പ്രസക്തമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനൊപ്പം, ഈ വികസനങ്ങൾ വ്യവസായത്തിന് വളർച്ചയുടെ പുതിയ വഴികൾ തുറന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി ഇന്ത്യ (ഐആർഡിഎ) ജാഗ്രത പുലർത്തുകയും പുരോഗമനപരമായി മുന്നോട്ട് പോകുകയും ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ വ്യവസായത്തിന്റെ വെല്ലുവിളികളെ നേരിടുന്നതിനുള്ള ആക്രമണാത്മക പദ്ധതികളോടെ '2047 ഓടെ എല്ലാവർക്കും ഇൻഷുറൻസ്' എന്ന ദൗത്യം കൈവരിക്കാൻ ദൃഢനിശ്ചയം ചെയ്തിരിക്കുന്നു.
പ്രധാനപ്പെട്ട സർക്കാർ സംരംഭങ്ങൾ, ശക്തമായ ജനാധിപത്യ ഘടകങ്ങൾ, അനുകൂലമായ നിയന്ത്രണ അന്തരീക്ഷം, വർദ്ധിച്ച പങ്കാളിത്തങ്ങൾ, ഉൽപ്പന്ന നവീകരണങ്ങൾ, ഊർജ്ജസ്വലമായ വിതരണ ചാനലുകൾ എന്നിവയാണ് ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയുടെ വളർച്ചയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നത്.
കോർപ്പറേറ്റ് ഏജന്റുമാർ, ഓഫ്‌ലൈൻ ബ്രോക്കർമാർ അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കുകൾ പോലുള്ള ഓഫ്‌ലൈൻ ചാനലുകളാണ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിൽ പ്രധാനമായും ആധിപത്യം സ്ഥാപിച്ചത്. ഇന്ന്, ദ്രുത ഡിജിറ്റൈസേഷൻ, ഉൽപ്പന്ന നവീകരണം, പുരോഗമന നിയന്ത്രണ നയങ്ങൾ എന്നിവ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഒരു ബട്ടൺ അമർത്തിക്കൊണ്ട് ഒന്നിലധികം വിതരണ ചാനലുകളിലൂടെ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങാൻ സാധ്യമാക്കിയിരിക്കുന്നു. കോവിഡ്-19 പാൻഡെമിക്കിന്റെ അസ്ഥിരത ഉപഭോക്താക്കൾ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത എടുത്തുകാണിച്ചു, അതിലൊന്നാണ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്.

വിപണി വലുപ്പം

സ്വകാര്യ മേഖലയുടെ പങ്കാളിത്തം വർദ്ധിച്ചതും വിതരണ ശേഷിയിലെ പുരോഗതിയും പ്രവർത്തന കാര്യക്ഷമതയിലെ ഗണ്യമായ പുരോഗതിയും മൂലം കഴിഞ്ഞ രണ്ട് ദശകങ്ങളായി ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം ശ്രദ്ധേയമായ വളർച്ചാ നിരക്ക് കൈവരിച്ചിട്ടുണ്ട്.
2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ, ആരോഗ്യ, മോട്ടോർ പോളിസികൾക്കുള്ള ശക്തമായ ആവശ്യം കാരണം, നോൺ-ലൈഫ് കളിക്കാരുടെ പ്രീമിയം വരുമാനം വർഷം തോറും 19.5% വർദ്ധിച്ച് 1,14,972 കോടി രൂപയായി (13.8 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) എത്തി. 2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലെ ബിസിനസ് വളർച്ചയ്ക്ക് കാരണമായത് ആരോഗ്യം (പ്രത്യേകിച്ച് ഗ്രൂപ്പ് വിഭാഗം), മോട്ടോർ, വിള ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവയാണ്.
2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം വ്യാപനം ജിഡിപിയുടെ 3.7% ആയിരുന്നു, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് 2.8% ഉം നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് 0.9% ഉം ആണ്. ജിഡിപിയിൽ ഇൻഷുറൻസിന്റെ വിഹിതം കുറഞ്ഞപ്പോൾ, പ്രതിശീർഷ പ്രീമിയത്തിൽ നേരിയ വർധനവുണ്ടായി, 2022 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഇത് 8,035 രൂപയായിരുന്നു (US$ 92.0). അതിൽ നിന്ന് 2023 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 8,297 രൂപയായി (US$ 95.0).
ലൈഫ് ഇതര ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ CY25 ൽ ഇരട്ട അക്ക വളർച്ച പ്രവചിക്കുന്നു. ഈ ശുഭാപ്തിവിശ്വാസം പുലർത്തുന്ന കാഴ്ചപ്പാടിന് പിന്തുണ നൽകുന്ന ഒരു നിയന്ത്രണ അന്തരീക്ഷവും ഉപഭോക്തൃ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത നൂതന ഉൽപ്പന്ന ഓഫറുകളുടെ ആമുഖവുമാണ് കാരണം.
ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖല ഗണ്യമായ വളർച്ച കൈവരിച്ചിട്ടുണ്ട്, കഴിഞ്ഞ രണ്ട് ദശകങ്ങളിലായി ആഭ്യന്തര വിപണി 17% CAGR-ൽ വികസിച്ചു. 2026 സാമ്പത്തിക വർഷത്തോടെ ഇത് 19,30,290 കോടി രൂപ (US$ 222.0 ബില്യൺ) ആയി ഉയരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. വർദ്ധിച്ച അവബോധം, അനുകൂലമായ നിയന്ത്രണ മാറ്റങ്ങൾ, സ്വകാര്യ മേഖലയിൽ നിന്നുള്ള കൂടുതൽ പങ്കാളിത്തം എന്നിവയാണ് ഈ വളർച്ചയ്ക്ക് കാരണമായത്.
ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കൗൺസിൽ ഡാറ്റ പ്രകാരം, 2025 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ (ഏപ്രിൽ-ജനുവരി) ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ പുതിയ ബിസിനസ് പ്രീമിയങ്ങൾ 3,05,912 കോടി രൂപയായി (35.5 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) വളർന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒന്നാം വർഷ പ്രീമിയം വിഹിതത്തിൽ, എൽഐസി 56.96% ആധിപത്യം പുലർത്തുന്നു, അതേസമയം സ്വകാര്യ മേഖലയ്ക്ക് 43.04% ഓഹരിയുണ്ട്.
സ്വകാര്യ കമ്പനികളിൽ, എസ്‌ബി‌ഐ ലൈഫ്, എച്ച്‌ഡി‌എഫ്‌സി ലൈഫ്, ഐ‌സി‌ഐ‌സി‌ഐ പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫ് എന്നിവ പ്രീമിയം ശേഖരണത്തിൽ മുന്നിൽ. എസ്‌ബി‌ഐ ലൈഫ് 29,530 കോടി രൂപ (3.42 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) പ്രീമിയം ശേഖരിച്ചപ്പോൾ, എച്ച്‌ഡി‌എഫ്‌സി ലൈഫും ഐ‌സി‌ഐ‌സി‌ഐ പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫും യഥാക്രമം 25,672 കോടി രൂപ (2.98 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) ഉം 16,916 കോടി രൂപ (1.96 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) ഉം പ്രീമിയം ശേഖരിച്ചു.
2025 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലെ ഏപ്രിൽ-ജനുവരി കാലയളവിൽ, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യ (എൽഐസി) പുതിയ ബിസിനസ് പ്രീമിയത്തിൽ 7.8% വാർഷിക വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തി.
മൊത്തം ഇൻഷുറൻസ് പുതിയ ബിസിനസ് പ്രീമിയം ശേഖരണത്തിൽ, എൽഐസി മാത്രം മൊത്തം പുതിയ ബിസിനസ് പ്രീമിയം ശേഖരണത്തിൽ 56.96% ത്തിലധികം സംഭാവന ചെയ്തു. 2025 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ (ഏപ്രിൽ - ജനുവരി) ഇൻഷുറർക്ക് ഏകദേശം 1.74 ലക്ഷം കോടി രൂപ (20.19 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) പ്രീമിയമായി ലഭിച്ചു, അതേ കാലയളവിൽ ഇത് 1.66 ലക്ഷം കോടി രൂപ (19.28 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) ആയിരുന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വിപണി 2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ (2023 ഡിസംബർ വരെ) 2,21,765 കോടി രൂപ (25.7 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) എത്തി.
നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസുകൾ (ജനറൽ ഇൻഷുറർമാർ, സ്റ്റാൻഡ്‌എലോൺ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറർമാർ, സ്പെഷ്യലൈസ്ഡ് ഇൻഷുറർമാർ എന്നിവരടങ്ങുന്നത്) മൊത്ത നേരിട്ടുള്ള പ്രീമിയങ്ങളിൽ 14.1% വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തി, നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസുകൾ എഴുതിത്തള്ളിയ മൊത്ത പ്രീമിയങ്ങൾ 2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ (2023 ഡിസംബർ വരെ) 2,13,485 കോടി രൂപ (24.7 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) എത്തി.
2023 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 301.8 ദശലക്ഷമായിരുന്ന നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ എണ്ണം 2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 205.1 ദശലക്ഷമായി കുറഞ്ഞു.
2024 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ, ലിങ്ക്ഡ് പ്രീമിയം 15% ഉം നോൺ-ലിങ്ക്ഡ് പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് 85% ഉം ആയിരുന്നു.
എസ് ആന്റ് പി ഗ്ലോബൽ മാർക്കറ്റ് ഇന്റലിജൻസ് ഡാറ്റ പ്രകാരം, ഏഷ്യ-പസഫിക്കിലെ രണ്ടാമത്തെ വലിയ ഇൻഷുറൻസ് ടെക്നോളജി വിപണിയാണ് ഇന്ത്യ, രാജ്യത്ത് നടത്തിയ 3.66 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളറിന്റെ ഇൻസുർടെക് കേന്ദ്രീകരിച്ചുള്ള വെഞ്ച്വർ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ 35% ഇന്ത്യയിലാണ്.
നിക്ഷേപങ്ങളും സമീപകാല സംഭവവികാസങ്ങളും

ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ ചില പ്രധാന നിക്ഷേപങ്ങളും വികസനങ്ങളും താഴെ പറയുന്നവയാണ്.

•    2023 നവംബറിൽ പ്രഖ്യാപിച്ചതുപോലെ, സൂറിച്ച് ഇൻഷുറൻസ് ഗ്രൂപ്പ് കൊട്ടക് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഭൂരിപക്ഷ ഓഹരികൾ ഏറ്റെടുക്കാൻ ഒരുങ്ങുന്നു, എട്ട് വർഷത്തിനിടെ ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ ആദ്യത്തെ പ്രധാന വിദേശ നിക്ഷേപമാണിത്. കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര കമ്പനിയിൽ സൂറിച്ചിന്റെ 70% ഓഹരികൾ ഏറ്റെടുക്കുന്നതിന് സിസിഐ അംഗീകാരം നൽകി.
•    2023 ജൂണിൽ പ്രഖ്യാപിച്ചതുപോലെ, എച്ച്ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്കും ആക്സിസ് ബാങ്കും ഓഹരികൾ വാങ്ങിയ ഗോ ഡിജിറ്റ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, രാജ്യത്തെ 26-ാമത്തെ ലൈഫ് ഇൻഷുററായി ആരംഭിക്കുന്നതിന് ആദ്യ 18 മാസത്തിനുള്ളിൽ 500-600 കോടി രൂപ (യുഎസ് ഡോളർ 60.3-72.4 ദശലക്ഷം) നിക്ഷേപിക്കാൻ പദ്ധതിയിടുന്നു.
•    2023 സെപ്റ്റംബറിൽ അറിയിച്ചതുപോലെ, ഇൻഷുറൻസ്, പെൻഷൻ മേഖലകളിലെ ക്രോസ്-മാർക്കറ്റ് നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനായി ഒരു പങ്കാളിത്തം ആരംഭിക്കാൻ യുകെയും ഇന്ത്യയും സമ്മതിച്ചു.
•    2023 ഓഗസ്റ്റിൽ, ടാറ്റ എഐഎ ഗുരുതരമായ രോഗ പരിരക്ഷയുടെ ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള ഒരു യുലിപ്പ് പ്ലാൻ ആരംഭിച്ചു - ടാറ്റ എഐഎ പ്രോ ഫിറ്റ്.
•    2000-ൽ പുതിയ സ്വകാര്യ കമ്പനികളുടെ വരവോടെ ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയ്ക്ക് ശക്തി ലഭിച്ചു.
•    2000-ൽ ഇന്ത്യ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിൽ സ്വകാര്യ കമ്പനികൾക്ക് അനുമതി നൽകി, എഫ്ഡിഐ പരിധി 26% ആയി നിശ്ചയിച്ചു, 2014-ൽ ഇത് 49% ആയി ഉയർത്തി, തുടർന്ന് കേന്ദ്ര ബജറ്റിൽ (ഫെബ്രുവരി 21) 74% ആയി വർദ്ധിപ്പിച്ചു.
•    ലൈഫ് ഇതര ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയിൽ സ്വകാര്യമേഖലാ കമ്പനികളുടെ വിപണി വിഹിതം 2004 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 15% ആയിരുന്നത് 2021 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 49.3% ആയി ഉയർന്നു.
•    ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയ്ക്ക് ലൈഫ്, നോൺ-ലൈഫ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ നൽകുന്നതിൽ എച്ച്ഡിഎഫ്‌സി, ഐസിഐസിഐ, എസ്‌ബി‌ഐ തുടങ്ങിയ സ്വകാര്യ ഇൻഷുറൻസുകൾ കടുത്ത മത്സരമാണ് നടത്തുന്നത്.
•    ഇന്ത്യയിലെ ഇതുവരെയുള്ളതിൽ വച്ച് ഏറ്റവും വലിയ IPO ഉം 2022 ലെ ആഗോളതലത്തിൽ ആറാമത്തെ വലിയ IPO ഉം ആയിരുന്നു ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷന്റെ (LIC) IPO. 2022 നവംബർ വരെ, 2022 നവംബർ വരെ പ്രാഥമിക ഇക്വിറ്റി വിപണിയിൽ സമാഹരിച്ച വിഭവങ്ങളുടെ മൂന്നിലൊന്നിലധികം LIC യുടെ ലിസ്റ്റിംഗ് ആയിരുന്നു.
•    2026 ആകുമ്പോഴേക്കും ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് വിപണി 222 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളറിലെത്തുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
•    പുതിയ ഡാറ്റാ ചാനലുകൾ, മികച്ച ഡാറ്റാ പ്രോസസ്സിംഗ് കഴിവുകൾ, AI അൽഗോരിതങ്ങളിലെ പുരോഗതി എന്നിവയാൽ നയിക്കപ്പെടുന്ന റോബോട്ടിക് പ്രോസസ് ഓട്ടോമേഷനും (RPA) AI-യും ഇൻഷുറൻസിൽ കേന്ദ്ര സ്ഥാനം പിടിക്കും.
•    വേഗതയേറിയതും കൂടുതൽ വ്യക്തിഗതമാക്കിയതുമായ ഉപഭോക്തൃ സേവനത്തിനായി പോളിസി സർവീസിംഗും ക്ലെയിം മാനേജ്‌മെന്റും ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിന് ഫ്രണ്ട്, ബാക്ക് ഓഫീസുകളിൽ ബോട്ടുകൾ മുഖ്യധാരയിലേക്ക് മാറും.
•    ഐആർഡിഎഐയുടെ അനുമതിയില്ലാതെ തന്നെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് ഇപ്പോൾ പുതിയ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ പുറത്തിറക്കാൻ കഴിയും. നേരത്തെ ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്ക് ഈ ഇളവ് നൽകിയിരുന്നു, എന്നാൽ ഇപ്പോൾ റീട്ടെയിൽ ഉൽപ്പന്നങ്ങളും പുതിയ മാനദണ്ഡങ്ങൾക്ക് കീഴിൽ വന്നിരിക്കുന്നു.
•    ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം ഈ അവസരം ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കിയതും നൂതനവുമായ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അവതരിപ്പിക്കുന്നതിനും, വിപണിയുടെ ചലനാത്മകമായ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി പോളിസി ഉടമകൾക്ക് ലഭ്യമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനും ഉപയോഗിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, ഇത് ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് കൂടുതൽ സഹായിക്കും.
•    സ്വകാര്യ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസായ ബജാജ് അലയൻസ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും പഴയ സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ബാങ്കുകളിൽ ഒന്നായ സിറ്റി യൂണിയൻ ബാങ്കുമായി തന്ത്രപരമായ പങ്കാളിത്തത്തിൽ ഏർപ്പെട്ടു. ഈ പങ്കാളിത്തം സ്വകാര്യ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിനെ അവരുടെ 727 ശാഖകളിലായി ബാങ്കിന്റെ നിലവിലുള്ളതും ഭാവിയിലുള്ളതുമായ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വിപുലമായ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പരിഹാരങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കും.
•    2022 ഒക്ടോബറിൽ, പോളിസിബസാറിന്റെ പിബിപാർട്ട്ണേഴ്‌സ്, ഇൻഷുറൻസ് ബിസിനസ്സ് എളുപ്പമാക്കുന്നതിനായി അവരുടെ മൊബൈൽ ആപ്പ് പുറത്തിറക്കി, അവരുടെ ഉപദേഷ്ടാക്കൾക്ക് അവരുടെ ഇൻഷുറൻസ് ബിസിനസ്സ് ഡിജിറ്റൈസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും.
•    ഇന്ത്യയുടെ 75-ാം സ്വാതന്ത്ര്യ ദിനത്തിൽ കാനറ എച്ച്എസ്ബിസി ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് 'കാനറ എച്ച്എസ്ബിസി ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ആപ്പ്' പുറത്തിറക്കി. ആൻഡ്രോയിഡ്, ഐഒഎസ് ഉപകരണങ്ങൾ, വെബ് പോർട്ടൽ എന്നിവയിൽ ലഭ്യമായ ഈ ആപ്പ്, പോളിസി വിശദാംശങ്ങളിലേക്കുള്ള ആക്‌സസ്, സമയബന്ധിതമായ അലേർട്ടുകൾ സ്വീകരിക്കൽ, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ, ഫണ്ട് മൂല്യം ട്രാക്ക് ചെയ്യൽ തുടങ്ങിയ സൗകര്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
•    2022 ഫെബ്രുവരിയിൽ സൈബർ ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്നതിനായി ഐസിഐസിഐ ലൊംബാർഡും എയർടെൽ പേയ്‌മെന്റ് ബാങ്കും പങ്കാളിത്തത്തിൽ ഏർപ്പെട്ടു.

സർക്കാർ സംരംഭങ്ങൾ

ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തെ ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നതിനായി ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റ് നിരവധി നടപടികൾ സ്വീകരിച്ചിട്ടുണ്ട്. അവയിൽ ചിലത് താഴെ പറയുന്നവയാണ്:
•    ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിലെ നേരിട്ടുള്ള വിദേശ നിക്ഷേപ പരിധി (എഫ്ഡിഐ) ഇന്ത്യൻ സർക്കാർ 74% ൽ നിന്ന് 100% ആയി വർദ്ധിപ്പിച്ചു, ഇത് പൂർണ്ണ വിദേശ ഉടമസ്ഥാവകാശം സാധ്യമാക്കുന്നു. ദീർഘകാല, മൂലധന-തീവ്ര ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലേക്ക് അധിക മൂലധനം ആകർഷിക്കാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ് ഈ തന്ത്രപരമായ തീരുമാനം, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ശേഖരിച്ച എല്ലാ പ്രീമിയങ്ങളും രാജ്യത്തിനുള്ളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
•    പ്രധാനമന്ത്രി ഫസൽ ബീമ യോജനയും പുനഃക്രമീകരിച്ച കാലാവസ്ഥാധിഷ്ഠിത വിള ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതിയും 2026 സാമ്പത്തിക വർഷം വരെ നീട്ടാൻ കേന്ദ്ര മന്ത്രിസഭ അനുമതി നൽകി, മൊത്തം ബജറ്റ് വിഹിതം 69,515 കോടി രൂപ (8.06 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ).
•    2024-25 ലെ ഇടക്കാല ബജറ്റ് കാർഷിക മേഖലയിലെ മൂല്യവർദ്ധനവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും കർഷകരുടെ വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും ലക്ഷ്യമിടുന്നു. വിളവെടുപ്പിനു ശേഷമുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും 11.8 കോടി കർഷകർക്ക് സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകാനും 4 കോടി കർഷകർക്ക് വിള ഇൻഷുറൻസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യാനും എണ്ണക്കുരുക്കളിൽ സ്വാശ്രയത്വം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കാനും ഇത് പദ്ധതിയിടുന്നു.
•    ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ വരുമാനത്തിന് ആദായനികുതി ഇളവ് പരിമിതപ്പെടുത്താൻ 2023-24 ലെ കേന്ദ്ര ബജറ്റ് നിർദ്ദേശിച്ചിട്ടുണ്ട്. നികുതി ഇളവുകളും ഇളവുകളും മികച്ച രീതിയിൽ ലക്ഷ്യമിടുന്നതിന്റെ ഭാഗമായി, 5 ലക്ഷം രൂപ (US$ 6,075) വരെയുള്ള മൊത്തം പ്രീമിയമുള്ള ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം നികുതിയിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കപ്പെടും എന്നാണ് ഈ നിർദ്ദേശം അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
•    സർക്കാരിന്റെ മുഖ്യ വിള ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതിയായ പ്രധാൻ മന്ത്രി ഫസൽ ബീമ യോജന (പിഎംഎഫ്ബിവൈ) വിള ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം വരുമാനത്തിൽ ഗണ്യമായ വളർച്ചയ്ക്ക് കാരണമായി.
•    ആയുഷ്മാൻ ഭാരത് (പ്രധാനമന്ത്രി ജൻ ആരോഗ്യ യോജന) (AB PMJAY) എന്ന പദ്ധതിയുടെ ലക്ഷ്യം ഒരു കുടുംബത്തിന് സെക്കൻഡറി, ടെർഷ്യറി കെയർ ആശുപത്രി ചികിത്സയ്ക്കായി പ്രതിവർഷം 5 ലക്ഷം രൂപയുടെ (US$ 6,075) ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ നൽകുക എന്നതാണ്.
•    2023 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ പ്രധാനമന്ത്രി സുരക്ഷാ ബീമ, പ്രധാനമന്ത്രി ജീവൻ ജ്യോതി യോജന എന്നിവയ്ക്ക് കീഴിൽ 44.6 കോടി ആളുകൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകി.

നിയന്ത്രണ ചട്ടക്കൂടിലെ നിരവധി മാറ്റങ്ങളിലൂടെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിന് ഭാവി പ്രതീക്ഷ നൽകുന്നതായി തോന്നുന്നു, ഇത് വ്യവസായം അതിന്റെ ബിസിനസ്സ് നടത്തുന്ന രീതിയിലും ഉപഭോക്താക്കളുമായി ഇടപഴകുന്ന രീതിയിലും കൂടുതൽ മാറ്റങ്ങൾക്ക് കാരണമാകും. വളരുന്ന മധ്യവർഗം, ഇൻഷുറൻസിന്റെ പ്രാധാന്യത്തെക്കുറിച്ചുള്ള അവബോധം, ഡിജിറ്റൽ പുരോഗതി എന്നിവ മുന്നോട്ട് പോകുമ്പോൾ, ഈ മേഖല കൂടുതൽ വികസിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, ആയുർദൈർഘ്യം വർദ്ധിക്കുന്നു, അനുകൂലമായ സമ്പാദ്യം, സ്വകാര്യ മേഖലയിൽ കൂടുതൽ തൊഴിൽ എന്നിവ പെൻഷൻ പദ്ധതികൾക്കുള്ള ആവശ്യകത വർദ്ധിപ്പിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. അടുത്ത മൂന്ന് മുതൽ അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക് രാജ്യത്തെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം പ്രതിവർഷം 14-15% വർദ്ധിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയിൽ IoT യുടെ വ്യാപ്തി ടെലിമാറ്റിക്സിനും ഉപഭോക്തൃ അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തലിനും അപ്പുറത്തേക്ക് പോകുന്നു. നിലവിൽ, ഇന്ത്യയിൽ 110+ ഇൻസർടെക് സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ട്.
ഈ സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾ വ്യവസായത്തിന് വലിയ ഉത്തേജനം നൽകുമെന്നും രാജ്യത്തിന്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള വികസനത്തിൽ നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്ന ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപ്തി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്നും പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. മുൻകാലങ്ങളിൽ, വിവിധ നയങ്ങളിലൂടെയും പദ്ധതികളിലൂടെയും ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയുടെ വ്യാപ്തി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിൽ ഇന്ത്യൻ സർക്കാർ നിർണായക പങ്ക് വഹിച്ചിട്ടുണ്ട്. വിള ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്ന പ്രധാൻ മന്ത്രി ഫസൽ ബീമ യോജന (PMFBY), യുവാക്കൾക്ക് താങ്ങാവുന്ന വിലയിൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുന്ന പ്രധാൻ മന്ത്രി ജീവൻ ജ്യോതി ബീമ യോജന (PMJJBY) പോലുള്ള പദ്ധതികളിലൂടെ ഈ പ്രവണത ഭാവിയിലും തുടരും.


റഫറൻസുകൾ:  മാധ്യമ റിപ്പോർട്ടുകൾ, പത്രക്കുറിപ്പുകൾ, പ്രസ് ഇൻഫർമേഷൻ ബ്യൂറോ, ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (ഐആർഡിഎ), ക്രിസിൽ, 2025-26 യൂണിയൻ ബജറ്റ്